【2026年最新】金利 国債 完全ガイド
個人向け・米国・ストリップス債の利率を網羅
最終更新: 2026年7月7日 ｜ 金利は変動するため、購入前に必ず最新の利率を各公式サイトでご確認ください。
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結論：金利が高い順ランキング（2026年7月時点）
| 順位 | 商品 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 🥇 | トルコ国債（TRY建て）※ | 35.0% | 為替リスク大 |
| 🥈 | ブラジル国債（BRL建て）※ | 14.5% | 為替リスク大 |
| 🥉 | 米国国債 30年 | 5.10% | USD建て・為替リスクあり |
| 4位 | 米国国債 10年 | 4.62% | USD建て・為替リスクあり |
| 5位 | 個人向け国債 固定5年 | 1.95% | 元本保証・円建て |
| 6位 | 個人向け国債 変動10年 | 1.80% | 元本保証・半年ごと見直し |
| 7位 | 個人向け国債 固定3年 | 1.56% | 元本保証・円建て |
| 8位 | 東京スター銀行 普通預金（7月〜） | 1.0% | 条件あり |
※ 高金利通貨建ては、外国政府が発行する外国国債と、外国企業・国際機関が発行する外国社債（ソブリン債含む）の両方を含みます。 日本の証券会社で扱う「高金利通貨建て債券」は社債が多い傾向。本記事では金利水準の比較のため一括掲載しています。
→ 円建てで元本保証なら 個人向け国債（変動10年・1.80%） が王道。 USD建てでリスクを取るなら 米国国債10年（4.62%） が魅力的です。
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国債の金利一覧（2026年7月時点）
🇯🇵 日本国債（個人向け・2026年8月発行分）
| タイプ | 金利（年率） | 特徴 |
|---|---|---|
| 変動10年 | 1.80% | 半年ごとに金利見直し、最低保証0.05% |
| 固定5年 | 1.95% | 5年間 固定金利 |
| 固定3年 | 1.56% | 3年間 固定金利 |
🇺🇸 米国国債（利付債・2026年7月13日時点）
| 年限 | YTM（利回り） |
|---|---|
| 2年債 | 4.26% |
| 5年債 | 4.37% |
| 10年債 | 4.62% |
| 30年債 | 5.10% |
※ USD建てYTM（2026-07-02時点）。為替（USD/JPY 160.30）の影響で円ベースの実効利回りは変動します。
💎 ストリップス債（米国ゼロクーポン債）
| 残存年数 | 想定 YTM |
|---|---|
| 5年 | 約 4.2% |
| 10年 | 約 4.45% |
| 20年 | 約 4.8% |
| 30年 | 約 5.0% |
🌍 高金利通貨建て債券（典型的な利率）
| 通貨 | 金利（年率） | 政策金利 |
|---|---|---|
| 🇧🇷 ブラジルレアル（BRL） | 14.5% | Selic 14.50% |
| 🇹🇷 トルコリラ（TRY） | 35.0% | 政策金利 37% |
| 🇲🇽 メキシコペソ（MXN） | 7.5% | 政策金利 6.50% |
| 🇿🇦 南アフリカランド（ZAR） | 7.5% | 政策金利 6.75% |
| 🇦🇺 豪ドル（AUD） | 4.5% | RBA 4.10% |
| 🇳🇿 NZドル（NZD） | 4.0% | RBNZ 3.75% |
個人向け日本国債の金利
個人向け日本国債は、財務省が発行する 個人投資家専用の国債。最大の特徴は 元本保証（日本政府の信用に基づく）と 最低保証金利0.05% です。
3つのタイプと金利の決まり方
- 変動10年: 基準金利 × 0.66 で決定。半年ごとに見直し。最低保証 0.05%
- 固定5年: 基準金利 − 0.05% で決定。5年間 固定
- 固定3年: 基準金利 − 0.03% で決定。3年間 固定
金利の計算例（100万円 × 変動10年 1.80% × 10年）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000,000円 |
| 年間利息（税引前） | 18,000円 |
| 年間利息（税引後・20.315%控除） | 14,343円 |
| 10年間の税引後利息合計 | 143,433円 |
| 10年後の税引後受取総額 | 1,143,433円 |
→ 実際の受取額は 日本国債シミュレーター で正確に計算できます。
米国国債の金利
米国国債（U.S. Treasury Notes / Bonds）は、米国財務省が発行する世界最大規模の国債市場。半年ごとに利息（クーポン）が支払われます。
金利は入札市場で決定
- 米国財務省が定期的に入札で発行
- FRB の政策金利（FF金利）の影響を強く受ける
- 満期までの期間（2年・5年・10年・30年）で金利が異なる
米国国債10年 4.62%で100万円を運用した場合
- 1万ドル × 4.62% = 年間462ドルのクーポン
- USD/JPY 160.30 で円換算すると 約72,000円/年
- 税金 20.315% を差し引いて 約57,000円/年
→ 為替シナリオ別の正確な計算は 米国国債シミュレーター で確認できます。
ストリップス債の金利
ストリップス債は、米国国債（利付債）の クーポンと元本を分離して個別に売買できるようにしたゼロクーポン債です。
特徴
- クーポンなし: 満期に一括で受取
- 割引価格で購入: 額面の40〜80%程度で買う
- 長期固定利回り: 残存20〜30年もの
- 金利感応度が高い: 市場金利変動で価格が大きく動く
金利（利回り）の計算式
YTM = (額面 / 購入価格)^(1/残存年数) − 1
例: 単価65%・残存10年 → YTM = (100/65)^(1/10) − 1 = 約4.4%
→ 詳細計算は ストリップス債シミュレーター で確認できます。
高金利通貨建て債券の金利
豪ドル・ブラジルレアル・トルコリラ等の 高金利通貨建て債券は、現地通貨の高金利を享受できる商品です。
金利が高い理由
- 現地のインフレ率が高い
- 新興国の政策金利が高い
- 為替リスクを取る対価としての金利プレミアム
為替リスクの重要性
ブラジルレアル債で年14.5%を得ても、レアル/円が10%下落すれば実質4.5%。長期的には通貨価値の下落で利息を相殺する場合もあります。
→ 為替シナリオ別の正確な試算は 高金利通貨建て シミュレーター で確認できます。
国債金利の過去推移
個人向け国債（変動10年）金利推移
| 年 | 変動10年金利（平均） |
|---|---|
| 2021年 | 0.05%（最低保証） |
| 2022年 | 0.17% |
| 2023年 | 0.51% |
| 2024年 | 0.69% |
| 2025年 | 1.20% |
| 2026年 | 1.80% |
→ 過去5年で 0.05% → 1.80% と大幅上昇。日銀の利上げ局面で金利上昇の恩恵を受けています。
米国国債 10年金利推移
| 年 | 米国10年金利 |
|---|---|
| 2021年 | 1.5% |
| 2022年 | 3.0% |
| 2023年 | 4.0% |
| 2024年 | 4.2% |
| 2025年 | 4.4% |
| 2026年 | 4.62% |
→ 米FRBの利上げで 1.5% → 4.62% と約3倍に。長期金利の高止まりが続いています。
金利と利回りの違い
「金利」と「利回り」は混同されがちですが、明確に異なる概念です。
| 用語 | 意味 | 例 |
|---|---|---|
| 表面利率（金利・クーポンレート） | 額面金額に対する年率 | 米国国債10年 4.62% |
| 利回り（YTM） | 購入価格・期間を考慮した実質収益率 | 単価105で買えば YTM < 表面利率 |
| 税引後利回り | 税金20.315%を差し引いた実効利回り | 1.80% → 約1.43% |
| 円ベース実効年利 | 外貨建ての場合、為替を加味した円ベース利回り | 米国10年 4.62% × USD/JPY |
税金で実質金利はどう変わる？
国債の利息には 20.315%（所得税15% + 復興特別所得税0.315% + 住民税5%）の税金がかかります。
| 表面金利 | 税引後実質金利 |
|---|---|
| 1.0% | 0.797% |
| 1.80% | 1.434% |
| 1.95% | 1.554% |
| 4.62% | 3.681% |
| 14.5% | 11.554% |
| 35.0% | 27.890% |
→ 個人向け国債は 源泉徴収で完結するため確定申告は原則不要。
他の金融商品との金利比較
| 商品 | 金利（年率） | 元本保証 |
|---|---|---|
| メガバンク 普通預金 | 0.001〜0.02% | 預金保険1,000万円 |
| ネット銀行 定期預金 | 0.1〜0.4% | 預金保険1,000万円 |
| 東京スター銀行 普通預金（7月〜） | 1.0%（条件あり） | 預金保険1,000万円 |
| 個人向け国債 変動10年 | 1.80% | 日本国の信用 |
| 個人向け国債 固定5年 | 1.95% | 日本国の信用 |
| クラウドファンディング | 4〜8% | なし |
| 米国国債 10年 | 4.62% | 米国の信用（為替リスク） |
| 米国国債 30年 | 5.10% | 米国の信用（為替リスク） |
→ 円建て・元本保証では個人向け国債が最も高金利。
国債はどこで買える？
| 商品 | 主要取扱証券会社 |
|---|---|
| 個人向け日本国債 | SBI証券・楽天証券・SMBC日興・大和 ほか |
| 米国国債（利付債） | SBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJモルガン ほか |
| ストリップス債（米国割引債） | マネックス証券・SBI証券・GMOクリック証券 ほか |
| 高金利通貨建て債券 | SMBC日興・大和・野村・三菱UFJモルガン ほか |
→ 最初の1口座なら SBI証券 or 楽天証券 が王道です。詳しくは 投資初心者向けロードマップ をご参照ください。
よくある質問
Q. 国債の金利はいつ変わる？
- 変動10年: 半年ごとに金利見直し
- 固定5年・固定3年: 発行時に決まり、満期まで変わらない
- 米国国債: 市場で常に変動
Q. 金利が上がると国債価格はどうなる？
- 市場金利が上がると、既発の国債価格は 下落（逆相関）
- ただし満期保有なら影響なし。途中売却を考えるなら金利動向に注意
Q. 個人向け国債と新窓販国債の違いは？
- 個人向け国債: 個人投資家専用。1万円から・中途換金可
- 新窓販国債: 機関投資家向けの国債を窓口で個人にも販売。5万円から・中途売却は市場価格
Q. 米国国債を日本人が買うときの注意点は？
- USD建てなので 為替リスクあり。USD/JPY が円高に振れると円ベース利回りが減少
- クーポンは利子所得（20.315%）
- 償還差益は譲渡所得（20.315%）と税区分が異なる
Q. 金利が低いとき・高いときどちらで買うべき？
金利が高いときに買えば、より高い利息を長期間享受できます（特に固定金利商品）。変動10年なら将来金利が上がっても恩恵を受けられるので、いつ買っても基本的に損はありません。
Q. 国債の金利と利回りの違いは？
「金利（表面利率）」は額面に対する年率、「利回り（YTM）」は購入価格と保有期間を考慮した実質収益率。新発で単価100で買えば金利＝利回りですが、既発で割引/プレミアム購入の場合は異なります。
Q. 国債のキャンペーンとは？
証券会社が新規購入者に 現金プレゼントするキャンペーン（例: 100万円購入で5,000円キャッシュバック）。実施時期は各証券会社により異なります。
Q. 金利1%の預金と国債1.80%、どちらが得？
単純な金利比較なら 国債（1.80%）の方が有利。ただし預金は流動性が高い（いつでも入出金可）ので、用途で使い分けるのが正解です。詳細: 東京スター銀行 1%解説
Q. 国債は満期前に売れる？
- 個人向け国債: 発行から1年経過後に中途換金可能（直前2回分の利子相当額×0.79685が差し引かれる）
- 米国国債・ストリップス債: 市場で売却できるが、市場価格次第
Q. 国債の金利は税金がかかる？
はい、20.315%（所得税15% + 復興特別所得税0.315% + 住民税5%）が源泉徴収されます。個人向け国債は確定申告不要。米国国債のクーポンも同税率。
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本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。 記載の金利・利率は2026年7月時点の情報です。最新の金利は各金融機関の公式サイトで必ずご確認ください。 投資判断はご自身の責任で行ってください。